Viajar es una experiencia increíble, pero las comisiones bancarias por sacar dinero en el extranjero a veces suponen una carga. Existen entidades financieras que han eliminado estas molestas tarifas, permitiéndote disfrutar de tu aventura sin preocuparte por gastos inesperados.

¿Por qué cobran comisiones los bancos en el extranjero?

Las entidades bancarias cobran comisiones al sacar dinero en el extranjero por diversas razones, que se pueden agrupar en dos motivos principales.

Costes operativos

Las transacciones internacionales suelen conllevar más tiempo y gestiones que las de índole nacional. Los motivos de los costes operativos son los siguientes:

  • Operación transfronteriza: con la utilización de tu tarjeta en una nación ajena, la operación necesita procesarse a través de una red de pagos global, como es el caso de Visa o Mastercard. Es habitual que este proceso incluya la participación de bancos intermediarios que facilitan la conexión entre tu banco local y el banco del cajero automático en el extranjero. Este ciclo necesita de una infraestructura específica y sistemas de seguridad avanzados. También requiere cooperación entre distintas instituciones financieras que están situadas en diferentes regiones geográficas.
  • Transformación de moneda: si realizas un retiro de dinero en una divisa distinta a la tuya, por ejemplo, cambiar euros a dólares en los Estados Unidos, tu banco tiene que llevar a cabo una conversión monetaria. A pesar de que este proceso suele ser altamente automatizado, conlleva ciertos riesgos asociados a la variabilidad de los tipos de cambio. Además, existen costos administrativos. Estos aseguran que la operación se lleve a cabo con el correcto tipo de cambio.
  • Manejo de riesgos monetarios: los tipos de cambio son variables y cambian frecuentemente. Los bancos asumen una cierta cuota de riesgo al realizar las conversiones de divisas. Esto se debe a que el valor de una moneda puede variar entre el instante en que se efectúa la transacción y el momento de su liquidación.
  • Mantenimiento de la red de cajeros: a pesar de que no es directamente tu banco, la red global de cajeros y la infraestructura tecnológica necesaria para llevar a cabo estas operaciones incurren en gastos de sostenimiento y operación. Estos costos, hasta cierto punto, son trasladados a los clientes en forma de comisiones.

Generación de ingresos

  • Margen de beneficio: es un método que las instituciones financieras emplean para rentabilizar un servicio de gran importancia para los clientes. Un gran número de bancos consideran las transacciones internacionales como un servicio especial al que están dispuestos a asignar tarifas.
  • 'Posibilidad' de mercado: básicamente, los bancos imponen cargos porque tienen la posibilidad de hacerlo. Durante muchos años, la mayoría de los bancos convencionales han impuesto estos cargos sin una gran competencia en esta área, permitiéndoles generar ingresos extra.
  • Margen en el tipo de cambio: aparte de las tarifas directas por retiro o cambio de moneda, numerosos bancos establecen una tasa de cambio menos favorable que la interbancaria. Esta es la que utilizan entre ellos. En otras palabras, adquieren la divisa extranjera a un menor precio y la venden a un mayor costo, obteniendo la diferencia.

Bancos que no cobran comisiones en el extranjero

Viajar sin preocuparse por las comisiones bancarias es posible gracias a una nueva generación de neobancos y bancos online. A diferencia de las entidades tradicionales, que suelen aplicar cargos por retirada y por cambio de divisa, estas alternativas te permiten acceder a tu dinero de forma mucho más económica en cualquier parte del mundo. Destacando en el frente se posicionan N26, Revolut y Wise. 

N26 proporciona operaciones de retiro sin comisiones y sin límite fuera del territorio de la Eurozona bajo sus esquemas premium junto con un tipo de cambio real. Revolut, bajo su esquema gratuito, otorga la posibilidad de hasta 200€ de retiro gratis utilizando el tipo de cambio interbancario.

A su vez, Wise ofrece dos operaciones de retiro al mes hasta 200€ sin comisiones. Por último, EVO Banco, a pesar de ser un banco más tradicional, también es relevante por su política de no cobro por uso de cajeros en áreas extranjeras, aunque es crucial verificar siempre los términos y condiciones especificas de tu tarjeta y cuenta.