Con la inflación erosionando el poder adquisitivo de nuestro dinero y la volatilidad en otros mercados de inversión, muchos inversores buscan opciones seguras y rentables para sus fondos. Si ya has obtenido beneficios de otras inversiones o simplemente quieres asegurar y hacer crecer tu capital con un bajo riesgo, elegir el depósito o la cuenta bancaria adecuada es más importante que nunca.

Diferencias entre depósitos y cuentas bancarias

En el ámbito de las finanzas, nos encontramos con las cuentas bancarias que se comportan de manera similar a su cartera digital. El dinero siempre está accesible para diferentes usos como pagar facturas o retirar fondos de un cajero automático. También puede realizar transferencias o hacer uso de su tarjeta. Hay una variante conocida como cuentas remuneradas, las cuales ofrecen intereses en función del saldo que mantenga. Sin embargo, usualmente es un retorno limitado y la tasa de interés puede fluctuar. Su característica principal radica en la liquidez. Puede acceder a sus fondos en cualquier momento sin sufrir penalizaciones.

En contraste, los depósitos a plazo fijo se asemejan más a un acuerdo con su entidad financiera. En este caso, usted 'deposita' una suma de dinero y se compromete a no retirarla durante un periodo específico (el plazo), que podría variar de sólo unos meses a varios años. A cambio de inmovilizar ese capital, su banco le otorga un rendimiento fijo, que generalmente es mayor que el de una cuenta remunerada. Sin embargo, el inconveniente es que, si requiere el dinero antes de que finalice el plazo, podría perder los intereses. Incluso podría afrontar una penalización. Este tipo de depósitos son ideales para aquellos fondos que no necesitará a corto o medio plazo.

Recomendaciones antes de invertir

Existen una serie de consejos que las personas deben tener en cuenta antes de empezar a invertir su dinero.

Definir objetivos

Primero, reflexiona sobre las razones por las que necesitas el dinero y cuándo lo necesitarás. Por ejemplo, no se compara el ahorro que necesitarás para un meta a corto plazo, como un anticipo para una vivienda en dos años, a uno que requerirá de varias décadas, como para la jubilación.

En segundo lugar, evalúa el grado de riesgo que estás dispuesto a enfrentar y si vas a requerir acceso constante a tus fondos, una cuenta remunerada es la opción ideal; si no necesitas una accesibilidad inmediata, un depósito a plazo fijo te proporcionará un mayor rendimiento, a pesar de la inmovilización de tus fondos.

Entender el producto

Al analizar depósitos y cuentas, es crucial fijarse en la TAE (Tasa Anual Equivalente), que te ofrece la rentabilidad real incluyendo todos los gastos, a diferencia del TIN (Tipo de Interés Nominal), que es solo el interés base. Asegúrate de que el producto esté cubierto por un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD); en la UE, la cobertura es de 100.000€ por titular y entidad, por lo que, si inviertes más, diversifica. También, revisa los importes mínimos y máximos para la inversión y la remuneración. Finalmente, si eliges un depósito a plazo fijo, ten muy claro el plazo de inversión y las condiciones de cancelación anticipada para evitar sorpresas.

Mejores depósitos para invertir

Entre los mejores depósitos fijos para invertir en nuestro país, se encuentran los siguientes:

  • Cetelem: presenta un TAE del 2,50% a 24 meses. Proporcionan también una opción de 2,15% a 3 meses y la cantidad mínima para comenzar es de 1€.
  • MyInvestor: presenta un TAE de hasta un 2,50% a 3 meses, la cantidad mínima para empezar es a partir de 10.000€ y su principal beneficio es la flexibilidad en la cancelación.
  • EBN Banco: tiene un TAE de hasta 2,30% a 6 meses y 2,20% a 12 meses. La cantidad mínima con la que se puede empezar es a partir de 5.000€.

Mejores cuentas bancarias para invertir

Entre las mejores cuentas bancarias remuneradas para invertir en España, se encuentran las siguientes:

  • Ibercaja (Cuenta Vamos): presenta un TAE Hasta el 5,09% para el primer año (sobre un saldo límite, que normalmente está alrededor de los 6.000€). Generalmente requiere domiciliación de nómina/pensión y/o uso de tarjeta.
  • Bankinter (Cuenta Nómina y Cuenta Inteligente Digital): la Cuenta Nómina tiene un 5% TAE durante el primer año y 2% el segundo año (hasta 10.000€). Además de demandar domiciliación de nómina/ingresos. Por otra parte, la Cuenta Inteligente Digital puede proporcionar hasta 2,96% TAE (el primer año) si se asignan ingresos y se emplea Bizum con un límite máximo remunerado de 50.000€.
  • B100 (Cuenta Health y Cuenta Save): la Cuenta Health tiene hasta 3,20% TAE si se alcanzan metas de actividad física (enlazada a una aplicación para caminar) y remunera hasta 50.000€. Por otro lado, la Cuenta Save, presenta un 2,25% TAE para tus ahorros, con disponibilidad inmediata (hasta 50.000€).