Los depósitos a plazo fijo continúan siendo una opción atractiva para los ahorradores conservadores que buscan rentabilidad garantizada sin asumir riesgos elevados. En octubre de 2025, a pesar de los recortes de tipos del Banco Central Europeo, aún es posible encontrar productos que superan el 2,50% TAE, especialmente a través de bancos europeos accesibles mediante plataformas como Raisin.

La seguridad sigue siendo uno de los pilares fundamentales de estos productos, ya que todos los depósitos mencionados están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de sus respectivos países hasta 100.000 euros por titular, proporcionando tranquilidad a los inversores.

Haitong Bank vía Raisin - Depósito a 2 años

Las características principales incluyen un importe mínimo de 10.000 euros y un máximo de 100.000 euros. Los intereses se abonan al vencimiento y el producto no permite cancelación anticipada. La renovación es automática salvo que el cliente indique lo contrario antes del vencimiento.

Haitong Bank se posiciona como una opción destacada en el segmento de depósitos a dos años. Este banco portugués, que opera en España a través de Raisin, ofrece una rentabilidad del 2,77% TAE para depósitos con un plazo de 24 meses.

La entidad está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal, garantizando la protección del capital hasta el límite establecido. Para la contratación, es necesario abrir una cuenta en Raisin y cumplir con los requisitos de documentación habituales.

Lidion Bank - Depósito a 12 meses

El Depósito a 12 meses de Lidion Bank representa una opción intermedia en términos de rentabilidad, con un 2,40% TIN y 2,43% TAE. Este producto maltés destaca por su sencillez y transparencia, sin condiciones complejas ni requisitos de vinculación adicionales. Requiere una inversión mínima de 20.000 euros y permite depositar hasta un máximo de 100.000 euros.

Los intereses se abonan al vencimiento del plazo, es decir, transcurridos los 12 meses, y no permite cancelación anticipada, lo que debe tenerse en cuenta al planificar la disponibilidad del capital. Este depósito está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Malta, que garantiza hasta 100.000 euros por depositante en caso de quiebra de la entidad, al igual que el resto de fondos europeos.

La contratación se realiza a través de la plataforma Pick the Bank, que facilita el proceso de forma completamente online y sin necesidad de desplazamientos. Una vez registrado en la plataforma, el banco procede a la apertura de la cuenta de depósito en un plazo de uno o dos días hábiles, tras lo cual el cliente debe transferir el dinero directamente a su nueva cuenta.

Mano Bank vía Raisin - Depósito a 12 meses

El Depósito a 12 meses de Mano Bank, disponible a través de la plataforma Raisin, representa una de las ofertas más competitivas del mercado actual. Con una rentabilidad del 2,40% TIN y 2,43% TAE, este producto no requiere ningún tipo de vinculación, lo que lo convierte en una opción muy atractiva para ahorradores que buscan máxima rentabilidad sin complicaciones.

La inversión mínima es de 20.000 euros, con un límite máximo de 100.000 euros. Los intereses se abonan al vencimiento y el depósito no admite cancelación anticipada. La contratación se realiza de forma completamente online a través de Raisin, una plataforma alemana que opera en España desde 2016 y gestiona más de un millón de clientes en todo el mundo.

El capital está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania, que ofrece la misma protección que el resto de fondos europeos hasta 100.000 euros por titular. Raisin se encarga de toda la gestión administrativa, incluyendo la ayuda con la declaración de la renta para incluir las ganancias obtenidas.

Consideraciones fiscales y operativas

Todos estos depósitos europeos requieren atención especial en aspectos fiscales. Los intereses generados tributan como rendimientos del capital mobiliario según la escala progresiva española: 19% hasta 6.000 euros, 21% entre 6.000 y 50.000 euros, y 23% por encima de 50.000 euros.

Para evitar la doble imposición, es fundamental indicar a la entidad extranjera que no se es residente fiscal en su país y solicitar el Certificado de Residencia Fiscal a la Agencia Tributaria. Adicionalmente, inversiones superiores a 50.000 euros requieren la presentación del modelo 720 para informar sobre bienes en el extranjero.

Los depósitos a plazo fijo continúan representando una alternativa sólida para la diversificación del patrimonio, especialmente cuando se combinan productos de diferentes plazos y entidades. La estrategia de escalera de vencimientos puede optimizar tanto la rentabilidad como la liquidez, permitiendo a los inversores adaptar sus posiciones según evolucionen las condiciones del mercado.