Economía

Las nuevas hipotecas fijas son más caras que las variables: duplican su precio desde que el euríbor está en positivo

El interés de inicio de un préstamo hipotecario fijo se situó en enero en el 3,64%, su nivel más alto desde abril de 2016

Desde 2022, el mercado hipotecario se ha transformado completamente. Muchos expertos aseguran que acabó el ciclo de hipotecas baratas. La subida vertiginosa del euríbor y una política monetaria más restrictiva por parte del Banco Central Europeo han hecho que estos productos se hayan encarecido sobremanera. A pesar de lo que se pueda pensar, son las hipotecas fijas las que más han subido su precio y están más caras que las variables. Si el cliente prefiere una hipoteca fija pagará el doble de intereses que en abril de 2022, cuando el euríbor se puso en positivo. 

Según los datos del Instituto  Nacional de Estadística (INE), el interés medio de las nuevas hipotecas fijas se situó en el 3,64% en enero, su nivel más alto desde abril de 2016. Además, este porcentaje es un 108% más alto que en abril de 2022 (fecha en la que el euríbor entró en positivo por primera vez en más de seis años), cuando se situó en el 1,75%. 

Las nuevas hipotecas variables sobre viviendas también han registrado una gran subida en su precio, pero menos que en el caso de las fijas. Así, en enero de 2024, el interés medio de este producto se situó en el 3,24%, un 11% por debajo de las fijas. A pesar de estar más baratas, hay que remontarse a diciembre de 2015 para ver un interés tan elevado. Además, hay que destacar que la subida del precio de las nuevas hipotecas variables ha sido más paulatina que la del euríbor. 

En términos generales, el tipo de interés medio fue del 3,46% para las hipotecas constituidas sobre viviendas, con un plazo medio de 24 años. Respecto a un año antes, el tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda ha aumentado en ocho décimas. Es el décimo mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%. No se registraba un tipo de interés tan alto en los préstamos para comprar vivienda desde diciembre de 2014

Desde abril de 2022 a enero de 2024, el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas variables ha pasado del 0,013 (primera vez en positivo) al 3,609%. Por su parte, el interés de estos préstamos hipotecarios ha aumentado un 75,13% pasando del 1,85% en abril de 2022 al 3,24% de enero de 2024. Hace algo menos de dos años, las hipotecas variables sí que eran más caras que las fijas (de inicio).

Actualmente, el euríbor se está relajando, aunque todavía sigue con ligeras subidas, ya no se ven los aumentos vertiginosos que llegaron a situar al índice por encima del 4%. Esta situación está haciendo que los bancos comiencen a reestructurar su oferta hipotecaria de nuevo. Cuando el euríbor empezó a subir, las entidades financieras españoles rebajaron el precio de sus hipotecas variables y encarecieron las fijas, ya que sabían que iban a tener más demanda, por la tranquilidad de saber lo que se va a pagar cada mes y de no estar atentos al euríbor. 

Sin embargo, la demanda hipotecaria está cayendo debido al encarecimiento de todos estos préstamos. Esta es una de las consecuencias buscadas por el BCE en el momento que sube los tipos, pero los bancos quieren seguir ofreciendo créditos hipotecarios. Por ello, están bajando el precio de sus hipotecas fijas. Los datos del INE así lo muestran. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 10,3% el pasado mes de enero respecto al mismo mes de 2023, hasta sumar 33.128 préstamos, con un tipo de interés medio que se disparó a niveles desconocidos en casi una década. Este 2024 ha comenzado con varios bancos reduciendo los intereses de su oferta. 

El último en hacerlo ha sido ING. El banco naranja ha reducido el interés de su Hipoteca Naranja Fija a 25 años desde 3,70% a 3,65%, y ya lo había hecho en febrero desde el 3,75% al 3,70% y en enero desde el 4,25% al 3,75%. Pero anteriormente lo habían hecho otros muchos, Banco Sabadell rebajó el interés de su Hipoteca Fija a 30 años desde el 2,80% hasta el 2,75% después de haberlo hecho en enero desde el 3,40% al 2,80%. A principios del mes de marzo, CaixaBank redujo el interés de su Hipoteca CasaFácil Fija a 20 años desde 3,20% hasta 2,80%. También lo hizo Abanca con su hipoteca Mari Carmen Fija a 20 años desde 3,15% hasta 2,90%.

En febrero, Ibercaja redujo el interés de su Hipoteca Vamos Fija a 25 años desde 3,40% hasta 2,99%. También lo hizo Imagin con su hipoteca fija a 30 años desde 3,30% hasta 3,10%, aunque ya la había bajado en enero desde el 3,70% al 3,30%. BBVA, por su parte, rebajó el interés de su Hipoteca MUFACE Fija a 30 años desde 2,90% hasta 2,75%. En enero redujo la de funcionarios a 20 años desde el 3,20% al 2,75%. También eligió febrero Caja Ingenieros para reducir el interés de su Hipoteca fija a 20 años desde 3,4% hasta 3,30%. 

En enero, EVO redujo el interés de su Hipoteca Inteligente tipo fijo a 30 años desde 3,35% hasta 2,90%.  Por su parte, Unicaja la redujo dos veces, la última desde el 3,65% hasta el 3,25% (el primer semestre). MyInvestor redujo el interés de su Hipoteca Sin Mochila Fija a 30 años desde 3,69% hasta 3,49%. Bankinter hizo lo mismo con su hipoteca fija a 20 años, bajando desde el 3,60% hasta el 3,30%.  Por último, Coinc redujo el interés de su hipoteca fija a 20 años desde 3,50% hasta 3,20%.

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