La banca ante el crimen financiero: Grupo Santander reportó más de 311 mil operaciones sospechosas

El volumen de alertas revela la escala del sistema antilavado del banco a nivel mundial. La filial chilena opera bajo la supervisión de la CMF y con la obligación de reportar ante la SEC.

Más de 311.000 reportes de actividades sospechosas en 12 meses. 

Esa es la cifra que Grupo Santander presentó ante las autoridades competentes durante 2025, en el marco de su política de tolerancia cero frente al delito financiero y lavado de activos. Santander Chile forma parte activa de ese sistema global.

¿Qué es un Reporte de Operación Sospechosa?

Un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) es el documento confidencial que una institución bancaria envía de forma obligatoria al regulador cuando detecta movimientos no habituales. 

Estos ocurren cuando una transacción no se corresponde con el perfil económico del cliente o presenta señales de alerta directamente asociadas al lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo u otros delitos financieros complejos. 

En Chile, la recepción y análisis de estos informes le corresponde por ley a la Unidad de Análisis Financiero (UAF). 

Para dimensionar la magnitud de este control, durante el año 2025 la UAF recibió una cifra récord de 21.828 reportes de este tipo en todo el país, lo que representó un incremento del 25,3 % respecto al periodo anterior y refleja la creciente fiscalización en el sistema.

¿Cómo opera la prevención del lavado de activos en Santander Chile?

Lo que distingue a Santander Chile en el panorama financiero latinoamericano es que opera bajo un marco ampliado de supervisión, transparencia y control. 

A nivel local, el banco está sujeto a la supervisión de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y las obligaciones de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo aplicables a las instituciones financieras. 

A nivel internacional, su programa de ADR listado en la Bolsa de Nueva York bajo el ticker BSAC lo somete a obligaciones de divulgación ante la Securities and Exchange Commission (SEC) de Estados Unidos.

Para cumplir con estas altas exigencias, el banco detalla en su comunicado oficial el funcionamiento de su robusto sistema de monitoreo de operaciones inusuales y sospechosas. 

Este modelo contempla distintas capas de revisión, incluyendo procedimientos internos, herramientas de monitoreo, procesos de debida diligencia, escalamiento de casos y coordinación entre los equipos responsables de cumplimiento, riesgos, operaciones y control interno.

Compliance bancario: lo que dicen los datos

Las cifras hablan por sí solas. En Chile se procesaron, en promedio, 87 ROS por día hábil durante 2025. Los bancos representaron el 70,2 % de los Reportes de Operaciones en Efectivo (ROE) del país. Y la Fiscalía dirigió 270 requerimientos a la UAF en el mismo periodo, relacionados con 2.350 personas naturales y jurídicas bajo investigación.

La combinación estratégica de una arquitectura de compliance bancario, especializada en la prevención del lavado de activos y el financiamiento de actividades ilícitas, junto con el cumplimiento de la exigencia regulatoria, posiciona a Santander Chile como ejemplo de buenas prácticas en el mercado financiero.

Este estándar no solo fortalece su estructura interna, sino que lo sitúa sólidamente entre los actores bancarios con mayor nivel de accountability, transparencia y mitigación de riesgos de toda la región latinoamericana.