Los bancos agitan la guerra por el ahorro en plena subida de tipos y dan hasta un 5% por los depósitos

La subida de los tipos de interés está devolviendo protagonismo al ahorro. Varios bancos han mejorado en las últimas semanas las condiciones de sus cuentas corrrientes y depósitos. Detrás está la pelea por captar nuevos clientes y retener el dinero que ya gestionan.

El movimiento no solo en los neobancos, sino también en las entidades tradicionales. Las ofertas más competitivas ya se mueven en torno al 3% en cuentas remuneradas y alcanzan el 3,5% en algunos depósitos a un año. La remuneración puede alcanzar el 5% en determinadas cuentas vinculadas a la nómina. Aunque aquí entran en juego saldos limitados y más requisitos.

Bankinter es uno de los últimos en mover ficha. La entidad que dirige Gloria Ortiz ha elevado hasta el 3% la remuneración de su cuenta para nuevos clientes. La compañía se mete de lleno en la guerra por captar ahorro en un momento en el que los clientes no quitan ojo a cuánto reciben por mantener su dinero en el banco.

Por su parte, Openbank ha elevado al 2,75% TAE la rentabilidad de sus depósitos a seis meses para quienes domicilien la nómina pensión, prestación de desempleo o ingresos mensuales de al menos 900 euros. Para los clientes sin vinculación, el banco 100% digital del Grupo Santander también ofrece la posibilidad de contratar el depósito, con una remuneración del 1,25% TAE y TIN.

También han mejorado las ofertas en los depósitos a plazo. Algunas entidades ofrecen ya cerca del 3% y las propuestas más elevadas alcanzan el 3,5% a doce meses. Aunque la rentabilidad está normalmente suja al importe que se deposita, el plazo elegido o la contratación de otros productos.

ING ha ampliado igualmente su oferta de depósitos, con remuneraciones diferentes según el plazo. Además, mantiene promociones específicas para nuevos clientes, con tipos más elevados durante los primeros meses y límites sobre la cantidad que puede beneficiarse de la oferta.

Por su parte, MyInvestor ha preferido elevar la remuneración en función de la relación que el cliente mantenga con la entidad. Sus depósitos ofrecen tipos superiores para quienes contratan determinados servicios o pertenecen a sus modalidades de clientes con mayor vinculación. La rentabilidad del depósito a 3 meses para clientes Premium sube al 3,25% TAE. Los depósitos para el resto de los clientes ofrecen un 2,50% TAE cuando mantienen o contratan una cartera automatizada; en caso contrario, la rentabilidad es del 2,25 % TAE.

Entre los digitales, Trade Republic mantiene una remuneración superior al 3% para nuevos clientes, con límite de 50.000 euros. Pero al igual que sus competidores, la compañía trata de evitar que los ahorradores trasladen sus fondos a otro banco y ha mejorado también el tipo aplicado a parte de su cartera de clientes existentes. "En Trade Republic seguimos comprometidos con trasladar íntegramente las decisiones de tipos del Banco Central Europeo a nuestros clientes, como mínimo y sin condiciones ni vinculaciones. Si el BCE sube los tipos, nuestros clientes también deben beneficiarse de esa subida", declaró hace unos días Pablo López, Regional Manager para España, Portugal y Grecia.

La nómina, una pieza clave

Más allá de los tradicionales depósitos, los bancos están recurriendo también las cuentas corrientes como reclamo comercial, especialmente cuando el cliente recibe ahí su nómina. Algunas ofertas llegan incluso al 5% TAE sobre cantidades determinadas y se requiere cumplir distintas condiciones como domiciliar recibos, utilizar la tarjeta o contratar otros servicios.

Las estrategias de las distintas entidades llegan en un escenario de subida de los tipos de interés. Si el dinero ofrece una mayor rentabilidad en los mercados, los bancos cuentan con un mayor margen para pagar a sus clientes por sus depósitos y cuentas.

El principal cambio para los ahorradores es que es posible de nuevo obtener algo de rentabilidad sin asumir ningún riesgo de mercado. La clave está en las condiciones asociadas.

Además de mirar con lupa las condiciones, no hay que perder de vista que la fiscalidad también reduce la rentabilidad final. Los intereses obtenidos tributan y, por tanto, la cantidad que llega finalmente al bolsillo es inferior a la que refleja la TAE que oferta el banco en sus anuncios y promociones.

El coste de mantener el dinero sin remunerar ayuda a explicar el auge de la pelea entre entidades por captar ahorros de los clients. Un estudio elaborado por Revolut cifra en unos 270 euros anuales la pérdida de poder adquisitivo de 10.000 euros mantenidos en efectivo, tomando como referencia una inflación del 2,7%.

Incluso un depósito al 2,15% no llegaría a compensar completamente esa subida de precios. El estudio también señala que casi el 60% de los ahorradores españoles nunca ha cambiado de banco para buscar una mayor rentabilidad, lo que deja margen a las entidades para captar parte de ese ahorro con nuevas ofertas.